中古車貸款第一篇：送件前你必須了解的注意事項 - 快速知道自身信用和車貸過件的重點

小曾車庫的在庫車照

中古車貸款前言 ：

網路有很多中古車貸款的文章，寫的相當複雜而且都標榜自己鐵定過件 ，小曾認為這樣只是廣告噱頭 ，每個人條件都不同怎麼可能 100 %過件 。所以小曾想分享最實在的中古車貸款相關文章 ，讓各位可以迅速了解自己是不是能夠透過車貸順利買一台二手車。

小曾車庫多年的中古車貸款經驗，看完小曾的分享文章就能清楚明白自己能不能圓夢喔 !

各位送中古車貸款之前 ，要先問一下自己 ：[你想要利息低還是你想要能過件就好 ?  為什麼會這樣問 ?] 如果想要利息低 ，通常表示你的信用比較好 。如果想要能過件就好 ，表示你的信用比較差 ，這兩種的辦理方式就會不同 。 我們先繼續往下看吧  !

第一關：快速知道自己基礎信用條件

如果只是想要快速知道自己的信用條件能不能過件，可以先看完這三個條件 。

1.工作滿三個月，並且有薪資轉帳證明 (銀行、勞健保也可以)

2.近期無聯徵

3.近期無任何信用卡費、信用貸款違約未繳的事情

如果您是滿足以上三個條件 ，先恭喜您已經贏一半了 !

如果沒有滿足以上三個條件 ，先別氣餒 ，文章底下會有一篇文介紹信用瑕疵的部份。

備註：年紀滿 20歲和有駕照其實也是條件  ，但年紀輕的客人通常會由爸媽出面購車 、沒駕照的我們通常在看車的時候我們通常就拒賣了 ，所以沒有這兩個條件的客人幾乎沒遇過所以不列為基本條件。

第二關、我要貸款多少 ?  貸款月繳金不超過 40% 月收入最安全

 

我已經通過基本條件了 ，但還不一定能過件喔! 還有一個因素就是你要貸款多少錢。

就算信用都正常 ，但月收入只有三萬 ，卻要貸款買五百萬的車也不可能會過件。

所以你要貸款多少錢是一個大問題 ，我會建議貸款月繳金額不要超過收入 40 %

舉例像是你月收 4 萬 ，買一台 80萬的二手車 ，貸款 60萬 。一個月繳1萬1千多 。

這就是非常容易過件的案例 !

第三、兩個條件都及格了 ，我這樣就一定能過件嗎 ?  資產負債比也必須注意

前面兩個條件都過了 ，恭喜你貸款過件機率幾乎 9成以上了 ! 但小曾也有遇過走到這一步還是失敗的案例 。為什麼呢 ? 因為客戶自身有信貸和房屋貸款 ，總體負債比太高所以最後不能過件，所以小曾在客戶詢問時，都會先確認這部份 。很可惜的有少數客戶被家人拿去貸款並不知情 ，有些是知道但不跟我們說 ，後來就是讓自己沒辦法成功過件。

小曾呼籲 ：老實告訴我們你的信用情況才是最好的方式喔 。我們可以調整成別的車款或許就有機會過件囉 !

第四、如果到這邊都 OK，恭喜你過件了 !但我能拿的中古車貸利率會是多少 ?

這部份很隨機 ，主要會取決於購買的車種 、是否為新舊車、個人信用、貸款期限等。

簡單來說有五個要點 ：

a.進口中古車貸款利率通常會比國產中古車低

b.新車利率會比中古車利率低 
c.信用良好的人利率會比信用不好的人利率低

d.貸款成數高利率會比較高 ，像是全額貸以及買車找錢的利率會高一些。

e.貸款期限越長，利率越高

因為真的太多狀況所以小曾無法在這邊給大家答案，但可以用這五個要點去推估你的貸款利率會偏高還是偏低 。

第五、我的貸款要繳幾年 ?

國產車大多數是五年、進口車最長可以到七年，每家車商配合的放款公司也可能會不同 。

但是大方向是繳越久 、利率也會比較高 。

第六、買二手車自己找銀行、融資等放款企業辦理中古車貸款是個好選擇嗎 ?

小曾必須說這並不是一個好選擇 ，身為專業的中古車商和一般單純放款的企業存在許多差異，像是我們知道一台車的實際行情，但這些放款企業只知道鑑價並不一定清楚這一點 ，如果沒有透過我們這些經驗豐富的中古車業者 ，會產生以下問題：

放款公司不熟悉實際行情，導致貸款金額和預設不同 ：

比如說這台車鑑價 130萬  ，實際行情大概 160 萬  ，如果你想要全額貸就算找跑多的車也很難貸超過。一般人買二手車其實不會知道鑑價和實際行情有落差 ，所以有少數客人買車是先去找放款公司確認自己信用如何再去找車，雖然信用不錯可以過件但找到適合的車之後送件才發現只能貸 130 萬 ，會多浪費很多時間。

但如果找到像我們一樣的專業中古車商 ，一開始就能告訴你這台不能過件 ，要換一台車 ，會省下比較多的時間。

放款企業對於找錢車 的判斷沒有專業的中古車商來的熟悉：

買車找錢乍看很簡單 。可是這台車你要怎麼知道他能找錢 ? 你要怎麼知道哪些車會低於銀行鑑價 ?有些車的權威價格比外面行情還高 、有些車的權威價格比外面行情還低 。如果只找放款企業 ，可能找出來的錢會跟想像的有落差 。

小曾有遇過客人 ，客人自己有認識的放款企業 然後要自己辦找錢 ，而不需要小曾的服務 。

結果辦完找錢 ，不只沒找到錢還只能貸 8成 。

放款企業只有一家 、中古車商有多家通路可以放款：

你找了一間放款公司 ，它的利率就是固定這樣 、它的徵信條件就是這樣 ，但我們中古車商有配合多家的公司 ，可以按照客人的條件做最適合的策略 。 客人首要目標是能過件但利率其次的需求 ，我們就會按照經驗找最能過件的放款公司 。反之，客人是要利率低我們就會找這個條件中利率最低的放款公司 。

小曾建議和結論：

小曾車庫擁有多年的車貸過件經驗 、多樣化的貸款通路，針對任何車款甚至做到找錢都常常遇到 。如果你符合前三個條件的話 ，小曾認為 90%會過件喔 !

小曾也提醒大家注意 ，很多標榜一定過件的很多都只是騙訂金或是送別台車 ，建議要找跟小曾車庫一樣誠實的中古車商再來辦貸款才能順利買到自己心目中的二手車 。這些手法在遠低於行情價的中古車不是騙就是爛 都有說明。

如果信用瑕疵的話也不用擔心 ，我們也會有其他方式讓你有機會買到愛車 。

信用瑕疵請參考這篇   中古車貸款第二篇 - 信用瑕疵和信用小白該如何過件買中古車 ?